鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是重點(diǎn)。對山東省德州市武城縣這個產(chǎn)糧大縣而言，如何幫助種糧農(nóng)民規(guī)避價(jià)格與產(chǎn)量的雙重風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收，是推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的核心命題。2020年，武城縣抓住財(cái)政金融政策融合支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略試點(diǎn)縣的機(jī)遇，探索出了一條以“保險(xiǎn)+期貨”為核心，深度融合銀行信貸、糧食收儲等要素的全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，不僅為農(nóng)民收入上了“安全鎖”，而且盤活了農(nóng)村資源，為鄉(xiāng)村振興提供了可復(fù)制、可推廣的“武城樣本”。
從“高風(fēng)險(xiǎn)”到“穩(wěn)收益”
筑牢信用基石
在探索利用金融工具助力鄉(xiāng)村振興時(shí)，武城縣政府注意到了正在全國興起的“保險(xiǎn)+期貨”模式，對其能夠有效對沖糧食價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)的作用產(chǎn)生了濃厚的興趣，隨后多次走訪對接大商所、浙商期貨，邀請機(jī)構(gòu)人員來武城實(shí)地考察，主動爭取政策和資金支持。最終，當(dāng)?shù)亟Y(jié)合“大商所農(nóng)保計(jì)劃”，圍繞農(nóng)戶“種、管、收、儲、售”全鏈條服務(wù)需求，在2020年設(shè)計(jì)推出“銀行信貸+收入保險(xiǎn)+衛(wèi)星遙感+基差收購”的服務(wù)模式，為農(nóng)戶提供覆蓋全周期的風(fēng)險(xiǎn)保障與資金支持。其中，運(yùn)用科技手段，采取“實(shí)地測產(chǎn)+第三方衛(wèi)星遙感測產(chǎn)”相結(jié)合的方式，精準(zhǔn)測算區(qū)域玉米畝均產(chǎn)量，規(guī)劃設(shè)計(jì)高、中、低三檔分片，確定收入保障額度，最大限度保證各片區(qū)玉米種植收入的相對平衡。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，投入先行。過去，一些農(nóng)戶特別是種糧大戶，由于缺乏合格的抵押物，在春耕時(shí)節(jié)常常面臨資金短缺的難題。“融資難、融資貴”制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大和現(xiàn)代化水平的提升。
武城縣的創(chuàng)新模式，首先破解的就是這個“卡脖子”問題，通過引導(dǎo)支持種植農(nóng)戶和收糧企業(yè)利用“玉米收入險(xiǎn)保單”在銀行辦理抵押貸款，解決資金問題。收入保險(xiǎn)為農(nóng)戶的種植收益提供了堅(jiān)實(shí)的保障，有了這份保險(xiǎn)，農(nóng)戶不再是傳統(tǒng)意義上“高風(fēng)險(xiǎn)”的貸款對象，而是變成了“預(yù)期收入穩(wěn)定”的優(yōu)質(zhì)客戶，極大地增強(qiáng)了銀行放貸的信心，解決了農(nóng)戶的融資難題，形成了“你參保、我授信”的良性循環(huán)。
武城農(nóng)村商業(yè)銀行積極參與其中，為參加收入保險(xiǎn)的農(nóng)戶提供專項(xiàng)信貸支持。在2020年的項(xiàng)目中，武城農(nóng)村商業(yè)銀行為參保農(nóng)戶發(fā)放貸款1100余萬元。這筆及時(shí)的信貸資金，有效地保障了農(nóng)戶在種植期的耕地、種子、化肥、農(nóng)藥等生產(chǎn)資料投入，確保了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行。
引入收儲企業(yè)
破解烘、儲、銷難題
9—10月是山東、河南等中部產(chǎn)糧大省糧食收獲的季節(jié)。行至縣域公路，常常能看到鋪曬的玉米；透過敞開的大門，金燦燦的玉米堆滿庭院。對有晾曬或儲存條件的農(nóng)戶來說，這樣的方式尚且可行，但對像武城縣邱忠輝這樣的種糧大戶而言，晾曬和儲存卻成了大難題。
邱忠輝告訴期貨日報(bào)記者，從地頭收回來的玉米沒有經(jīng)過晾曬，水分含量較高，如果儲存不當(dāng)，玉米兩天就能長芽。要是再碰上陰雨天氣，會導(dǎo)致玉米顆粒不飽滿，且發(fā)霉情況較為嚴(yán)重，會對玉米的售價(jià)造成較大影響。
武城縣引入糧食收儲企業(yè)參與項(xiàng)目，精準(zhǔn)地?fù)糁辛诉@一痛點(diǎn)。武城縣眾祥農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司（下稱眾祥農(nóng)業(yè)）作為糧食收儲企業(yè)，將服務(wù)鏈條向前延伸，提供烘、儲、銷服務(wù)。該公司總經(jīng)理耿兆江告訴記者，農(nóng)戶可以將收獲的糧食存入企業(yè)，由企業(yè)針對濕糧進(jìn)行統(tǒng)一烘干、加工、儲存。這一方式相較于農(nóng)戶分散晾曬，糧食損耗率降低8%～10%。
值得一提的是，收儲企業(yè)為農(nóng)戶提供了靈活多樣的銷售選擇，并且遵循“免費(fèi)存儲、存取自由、糧權(quán)不變、落價(jià)保底、存糧獲利”的原則。農(nóng)戶可以選擇“活期儲存”，隨時(shí)根據(jù)市場價(jià)格出售糧食，也可以選擇“定期儲存”，鎖定一個保底價(jià)格，享受固定的存儲收益，甚至還可以用存糧作為抵押，換取貸款或兌換農(nóng)資農(nóng)具。
不需要烘干和不想花費(fèi)倉儲費(fèi)用的農(nóng)戶，可以選擇“基差收購+二次點(diǎn)價(jià)”模式，在玉米收購后直接按照約定基差價(jià)格將玉米賣給眾祥農(nóng)業(yè)，并結(jié)算部分貨款，剩余款項(xiàng)根據(jù)后期市場價(jià)格浮動進(jìn)行二次點(diǎn)價(jià)結(jié)算。這讓農(nóng)戶既可快速回籠資金，又省去了儲存的煩惱，還能分享后續(xù)糧價(jià)上漲的紅利。
這兩種模式滿足了不同農(nóng)戶的需求，拓寬了農(nóng)戶的現(xiàn)貨銷售、存儲渠道，極大地增強(qiáng)了農(nóng)戶的市場議價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。通過以上運(yùn)作模式，眾祥農(nóng)業(yè)提前鎖定了糧源，所承擔(dān)的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)則通過期貨市場進(jìn)行轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)和農(nóng)戶的雙贏。
“農(nóng)戶對市場的判斷往往受限于信息不對稱，并且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目不僅有效轉(zhuǎn)移了價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，而且可以借助期貨公司的投研能力，幫助農(nóng)民判斷售糧時(shí)機(jī)，實(shí)現(xiàn)增收的效果。此外，借助該模式順暢地將糧食從農(nóng)戶手中轉(zhuǎn)移到市場中，既避免了糧食積壓在農(nóng)戶手中的情況，也有利于解決下游企業(yè)采購難的問題，實(shí)現(xiàn)了供需高效對接?！闭闫趯?shí)業(yè)副總經(jīng)理藍(lán)旻表示。
發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)
構(gòu)筑收入“防火墻”
武城模式的精髓在于它并非“保險(xiǎn)+期貨”的簡單應(yīng)用，而是構(gòu)建了一個從前端生產(chǎn)到后端銷售的全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
前端信貸保投入、中端保險(xiǎn)保收入、后端收儲企業(yè)保銷售——這三個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣。期貨工具的深度融入，是該模式安全穩(wěn)定運(yùn)行的核心：通過價(jià)格發(fā)現(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)對沖，為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)和收儲企業(yè)經(jīng)營策略提供了科學(xué)依據(jù)，并將前端的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、中端的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移至金融市場，筑牢了全鏈條風(fēng)險(xiǎn)管理的根基。
“項(xiàng)目推廣初期，農(nóng)戶對‘保險(xiǎn)+期貨’這一新事物比較排斥，存在一定的抵觸情緒，特別是第一年，農(nóng)戶剛剛繳納了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，對再次繳納保費(fèi)感到不解，對這個事情認(rèn)可度不高。”武城縣政府相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，第一年賠付完之后，農(nóng)戶實(shí)打?qū)嵉厥芤媪?，第二年開展項(xiàng)目的時(shí)候就順利了很多，還有人打電話問“你們?nèi)ツ旮愕哪莻€事情今年還搞嗎”。最近這幾年，更是項(xiàng)目通知發(fā)布當(dāng)天，全縣的名額就報(bào)完了。很多縣市區(qū)來武城縣考察學(xué)習(xí)，還有其他縣的種糧大戶專門來武城包地，他們感覺在武城種地更有保障。
2020年和2021年，武城縣連續(xù)遭遇風(fēng)災(zāi)、澇災(zāi)，對玉米產(chǎn)量和品質(zhì)產(chǎn)生了不利影響。盡管玉米價(jià)格總體上行，但復(fù)雜的災(zāi)情依然影響了農(nóng)戶的最終收益。收入保險(xiǎn)在這兩年均進(jìn)行了賠付，其中2020年賠付855萬元，2021年賠付809萬元，有效彌補(bǔ)了農(nóng)戶的損失，成為農(nóng)戶收入的“穩(wěn)定器”。受供求矛盾影響，2024年全國玉米價(jià)格走低，武城縣“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目為9900家農(nóng)戶和22家合作社合計(jì)賠付1219.24萬元，2020—2024年累計(jì)賠付金額4369萬余元。
鄉(xiāng)村振興離不開普惠金融在基層的深入實(shí)踐與持續(xù)創(chuàng)新。“銀行信貸+收入保險(xiǎn)+衛(wèi)星遙感+基差收購”的多維聯(lián)動，讓武城縣成功地將分散的農(nóng)戶與現(xiàn)代化的金融工具、靈活的市場機(jī)制聯(lián)系起來。如今，武城縣農(nóng)民對“保險(xiǎn)＋期貨”這一工具已有所了解。當(dāng)種地有了保障、收益有了盼頭，農(nóng)民的種糧積極性自然就提高了，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的根基也就愈發(fā)堅(jiān)實(shí)。武城縣在“保險(xiǎn)+期貨”方面的探索，正是以金融創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興的生動實(shí)踐。
